V nasledujúcom článku sa zameriame na to, ako správne postupovať pri výbere spotrebiteľského úveru. Zahrali sme sa na klientov a využili sme online kalkulačky. Virtuálne sme navštívili päť slovenských bánk.
A čo chceme? Potrebujeme päť tisíc eur na kúpu spotrebičov do domácnosti. Úver chceme splácať sedem rokov.
Hneď na začiatku zdôrazňujeme dôležitú poznámku.
Predtým, ako sa rozhodnete požiadať o úver, sa zamyslite:
- Skutočne potrebujem vec, ktorú si chcem kúpiť na úver?
- Dokážem si na danú vec našetriť z vlastných peňazí?
- Ako dlho by som šetril?
Ak ste sa rozhodli o úver požiadať, zamyslite sa nad otázkami:
- Koľko peňazí potrebujem?
- Ako dlho chcem úver splácať?
- Akú mesačnú splátku zvládne môj rozpočet?
Nepodceňujte tvorbu mesačných rozpočtov, poskytnú Vám cenné informácie. Ochránia nielen Vás ale hlavne Vaše peniaze. Zabránia tomu, aby ste si na svoje finančné plecia nenaložili viacej ako budete schopní uniesť.
A vráťme sa k nášmu príkladu. V tabuľke sme zosumarizovali základné parametre nášho úveru. Na základe týchto údajov, ako by ste sa rozhodli? Ktorý úver by ste si vybrali Vy?
| Varianta | Výška úveru | Splatnosť | Úroková sadzba | Poplatok za poskytnutie úveru | Mesačná splátka |
| Banka 1 | 5 000 € | 7 rokov | 10,90 % | 100 € | 85,75 € |
| Banka 2 | 5 000 € | 7 rokov | 12,90 % | 0 € | 95,48 € |
| Banka 3 | 5 000 € | 7 rokov | 14,90 % | 100 € | 96,20 € |
| Banka 4 | 5 000 € | 7 rokov | 10,90 % | 250 € | 85,84 € |
| Banka 5 | 5 000 € | 7 rokov | 8,90 % | 0 € | 80,19 € |
Doplníme ďalšie dva údaje, RPMN (ročná percentuálna miera nákladov) a celkové preplatenie úveru. Zmenilo sa Vaše rozhodnutie?
| Varianta | RPMN | Celkové preplatenie úveru |
| Banka 1 | 12,36 % | 7 303 € |
| Banka 2 | 15,26 % | 8 020 € |
| Banka 3 | 16,76 % | 8 181 € |
| Banka 4 | 13,52 % | 7 461 € |
| Banka 5 | 9,27 % | 6 736 € |
Z praxe vieme, že ľudia sa väčšinou rozhodujú na základe úrokovej sadzby. Aby sme mali istotu správnej voľby, zamerajme sa na hodnoty rpmn a celkové preplatenie úveru.
Porovnajme si úrokovú sadzbu a rpmn. Ak je medzi nimi výrazný rozdiel, nebojme sa spýtať čo ho zapríčinilo. Ide predsa o naše peniaze. A ešte pre úplnosť, rozhodli by sme sa pre ponuku banky číslo 5.
Príklad slúži ako ilustrácia. Konečné parametre úverov sa môžu líšiť v závislosti od podmienok schválenia úveru v konkrétnych bankách. Cieľom článku bolo poukázať na dôležitosť pojmov rpmn a celkové preplatenie úveru.
AK SA TI ČLÁNOK PÁČIL, ZDIEĽAJ HO S PRIATEĽMI ?
Finančná akadémia
Spoločnosť poskytujúca finančné vzdelávanie. Ako hovoríme: „Schopnosť správne narábať s peniazmi je umením.” Učíme ľudí zamyslieť sa nad vlastnými peniazmi. Najprv premýšľať a potom míňať.
Ako prví sme uviedli na Slovensku Finančné pexeso a Slovník finančnej gramotnosti. Tešíme sa aj rastúcemu záujmu o naše prednášky. Efektívne hospodárenie s peniazmi sa dostáva čoraz viac do popredia. Najlepšie to vystihuje náš slogan: „Byť finančne gramotným je IN.”